ביתזוגיות, משפחה וכסף
לא אחת כאשר אנו חושבים על משפחתנו מנקודת מבט של צופה מן הצד, נוכל להבחין בהתנהלות מופלאה של דינמיקה אנושית רגשית ועסקית כאחת. האם שאלתם עצמכם פעם איך אנחנו מצליחים להניע את ה"עסק" הזה? ומה בעצם ההבדל ביני לבין הבוס שלי במקום עבודתי, או אם אני הבוס/ית בעבודה, האם אינני גם מנכ"ל/ית בבית. הדמיון איננו מקרי רק אם נרשה לעצמנו להסתכל לרגע קט על התנהלות הקבוצה הקטנה הזו, כלומר המשפחה שיצרנו לעצמנו, נגלה כי כל אחד מאתנו הוא מנהל או חבר דירקטוריון ב"עסק" הקרוי משפחה.
מאת: עו"ד אירית רוזנבלום
"כסף מסובב את העולם" וגם אותנו
לפניכם המדריך החמישי במספר שאנו מגישים כשירות לציבור, הפעם לכבוד יום המשפחה הבינלאומי בחרנו לעסוק בזוגיות ובמשפחה בהיבט הכלכלי והכספי שלה, בשל חשיבותו של גורם הכלכלי ליציבותה של הזוגיות וליציבותו של התא המשפחתי בכלל, אנו מביאים בפניכם רשימה של הוצאות, תשלומים ועלויות סביב חיינו כבני זוג, הורים, ילדים, אהובים ונאהבים.
על כל אלה אמר המחזאי והמשורר ברנדן באהן;
"המעמד הבינוני המציא את הרעיון שאהבה היא הדבר החשוב ביותר בעולם. העניים והעשירים יודעים את האמת – זה הכסף"
רעיון "המשפחה החדשה" שלנו, הוא רעיון חדש ועכשווי המבטא את הזוגיות החדשה, התא המשפחתי החדש וההורות החדשה, כל אלה ביחד ולחוד הם למעשה ביטוי לתכונה עתיקת יומין של אהבה והישרדות, אלא שצורתם השתנתה לא במעט והיום יש להם ביטוי קצת שונה או אחר.
המידע המובא לפניכם הוא פרי איסוף של מידע מעודכן על מה וכמה אנו מוציאים כדי להקים לעצמנו תא משפחתי ולקיים אותו גם בהמשך, מידע זה נועד לשמש אתכם בחיי היום יום ומרגע שהקמתם לעצמכם "משפחה חדשה".
תודתי נתונה לכל תומכינו ותורמינו, הודות להם, אנו יכולים להוביל את השינוי החברתי, למען זכויות המשפחה בישראל, בראש ובראשונה לחברת פיליפ מוריס סרביסס, לקרן החדשה לישראל, לקרן כהנוף, לקרן בלאושטיין, לקרן ארה"ב/ישראל אשה לאשה ולכל האנשים המסורים המהווים אבן יסוד למפעל החברתי של המשפחה החדשה.
אירית רוזנבלום עו"ד
מנכ"ל
ארגון משפחה חדשה
משפחה לחיות טוב יותר - הפילוסופיה של ה"עסק"
מאת אירית רוזנבלום עו"ד
לא אחת כאשר אנו חושבים על משפחתנו מנקודת מבט של צופה מן הצד, נוכל להבחין בהתנהלות מופלאה של דינמיקה אנושית רגשית ועסקית כאחת. האם שאלתם עצמכם פעם איך אנחנו מצליחים להניע את ה"עסק" הזה? ומה בעצם ההבדל ביני לבין הבוס שלי במקום עבודתי, או אם אני הבוס/ית בעבודה, האם אינני גם מנכ"ל/ית בבית. הדמיון איננו מקרי רק אם נרשה לעצמנו להסתכל לרגע קט על התנהלות הקבוצה הקטנה הזו, כלומר המשפחה שיצרנו לעצמנו, נגלה כי כל אחד מאתנו הוא מנהל או חבר דירקטוריון ב"עסק" הקרוי משפחה.
הטענה כי התבנית המשפחתית עתיקת היומין הוכיחה את עצמה ואינה צריכה בחינה מחודשת, נראית קצת מיושנת ותלושה מן המציאות, שכן האדם החופשי שואל יותר שאלות ומבצע יותר בחירות.
את התשובה לבלבול הזה יכולה לתת מערכת החוק וזאת, בעצם נכונותה להכיר במשפחה על בסיס השוויוניות בין היחיד בתוך הקשר המשפחתי. על בסיס ההכרה בתאים המשפחתיים השונים והשוואה מלאה של זכויותיהם באופן שייתן להם מעמד כלכלי שווה וזכויות כלכליות שוות.
בישראל לא נטל המחוקק על עצמו את האחריות לקביעת הנורמה המשפחתית והשאיר אותה בידי האזרח הקטן לפיכך אנו עדים לא אחת למצבים בלתי נסבלים, שמשפחות בעלות מבנה בלתי סטנדרטי מופלות לרעה על רקע אובדן זכויות כלכליות, אי יכולת ליטול משכנתא, אי יכולת להינשא ולעיתים גם לסיים את החיים בכבוד ואין זה משנה עד כמה נבקש להשוות בין התא המשפחתי לעסק כל עוד המשפחה איננה יחידה חוקתית מוכרת ומקובלת הראויה למעמד וזכויות.
העידן המודרני הוא עידן ליברלי דמוקרטי וביטויו אינו רק בעצם קיומם של תאים משפחתיים חדשים, כמו אלה של הידועים בציבור, משפחות חד הוריות, משפחות חד מיניות ועוד , אלא שהתאים המשפחתיים החדשים הם תולדה של תפיסה ליברלית דמוקרטית המעלה על נס את חירויות הפרט וזכויות האדם. המעבר ממשפחה מסורתית למשפחה מודרנית הוא גם מעבר לגישה דמוקרטית. הגישה הדמוקרטית מאפשרת יחסים של שיתוף-פעולה ושוויוניות, אך היא גם מעוררת חרדה ובלבול. ככל שמתרבות ומתגוונות הנורמות החברתיות, כך קשות יותר הבחירות וההחלטות.
משפחה מקורה בהתחברות של שותפים כדי לממש מטרה מסוימת – יחסי אהבה, הולדת ילדים וכו' – שכל אחד לבד אינו יכול לבצע אותה. בני המשפחה יוצרים, בהחלטה לחיות ביחד, שותפות. הם מחלקים ביניהם תפקידים, ופועלים יחד להשגת המטרות לשמן הקימו את שותפותם. עם לידת הילדים גדל הארגון, יחסי הכוח וההירארכיה מתגוונים, מערך-היחסים נעשה מורכב יותר ודפוסי התקשורת מתעשרים. וירג'יניה סאטיר, מי שהייתה אורים ותומים בתחום הטיפול המשפחתי, ראתה במשפחה מעין עסק ובספרה "המשפחה המודרנית" (1975) היא מתארת את הניהול העסקי של המשפחה: "...אין זה שונה בהרבה מניהול אחר, שכן למשפחה, כמו לכל עסק, יש אנשים, זמן, מקום וציוד כדי לבצע את העבודה המוטלת עליה" ואני עוד אוסיף על כך ואומר כי במשפחה בניגוד לכל עסק, לעולם אין ולא תהיה אבטלה.
ברוח ארגונית זו, יש לומר, מתנהלת המשפחה המודרנית. משפחה שאינה מסוגלת לכלכל את צעדיה, תקלקל אותם. משפחה שאינה מופעלת מתוך חשיבה כלכלית עשויה לקרוס או אף להתפרק כליל.
החיים מלמדים אותנו כי במקרים רבים ניהול נכון של עסק מחייב תכנון מוקדם, חסכון, יעילות ועוד. כל המושגים הללו שאולים מהעולם העסקי כלכלי, מוניטרי, עולם שאנו לומדים כיצד לנהוג בו בחיי היומיום שמחוץ לבית, מחוץ למשפחה. זו ההזדמנות ללמוד עד כמה אנו עסוקים באותם דברים ממש במסגרת משק הבית שלנו, עד כמה אנו צריכים להפעיל בדיוק אותם חושים כדי להצעיד את המשפחה שלנו קדימה וליהנות מן החיים.
יחד עם זאת, גם כאשר אנו מבינים את הקשר והדמיון בין משפחה ל"עסק" או "ארגון כלכלי", לעולם אסור לנו לשכוח כי תפעולה של היחידה המשפחתית מסובך הרבה יותר בשל הקשרים הרגשיים הכרוכים בה.
סודה ואולי אף קסמה של המשפחה אף מעבר לכל עסק כלכלי הוא בעצם היותה מארג רגשי המשלב התנהלות כלכלית. ידוע כי בחברה עסקית המתנהלת נכון, ישנם תגמולים כספיים, ישנה חלוקה של רווחים ישנו שכר ועונש. במשפחה אנו נוהגים קצת אחרת, יתרונה של המשפחה כיישות עצמאית וייחודית הוא בכך שתמריציה ותגמוליה, בנויים על בסיס רגשי וככל שהוא עמוק יותר כך גדל חוסנה. היכולת שלנו לתפעל את העסק המשפחתי כיחידה כלכלית עצמאית מוצלחת הוא בעל סיכויים כבירים, אם נדע לשלב את הקרבה והאינטימיות, האהבה והרגש בתוך מערך קבלת ההחלטות שלנו. ככל שנהייה סובלנים יותר וקשובים יותר זה לזה, כך נוכל לקבל החלטות משותפות וליהנות מתוצאות משובחות, כי "הנעה" היא מילת המפתח. וכשיש אהבה וקרבה אין קל יותר וזה כל ההבדל בין סתם עסק למשפחה.
"זוגיות" - כמה זה עולה לנו ?
פעמים רבות שמענו את התלונות על כך שהזוגיות עולה לנו בבריאות. בין אם דבר זה נכון ובין אם לאו - בפירוש נוכל לומר כי הזוגיות עולה כסף... עולה לנו כסף להכיר ולמצוא את בני הזוג הפוטנציאליים, עולה כסף לפתח את הקשר (בילויים, מתנות, פינוקים), החתונה עולה הון עתק, ובמקרים המצערים (שהולכים ומתרבים) מגיעים גם לגירושין, שאף אלה כרוכים בהוצאות ניכרות.
אם כן, כמה עולה לנו הזוגיות?
היכרויות
כל מקום באשר הוא טומן בחובו פוטנציאל להיכרויות – עבודה, חוגים, חדר כושר, בריכה, ים, מקומות בילוי, אירועים חברתיים, רחוב ואפילו בית (בין אם מדובר בשיפוצניק מסוקס או מתקין כבלים שרמנטי שהגיעו עד בית הלקוח, ובין אם זה בחיפוש און-ליין או בהיכרות טלפונית).
אולם, ישנם מקומות שהפוטנציאל להכיר בהם מישהו הנו גבוה יותר, ולשם נודדים הפנויים והפנויות (ולא רק...) בכדי למצוא אהבה, פלירטוט או זוגיות.
מצאנו כי מוקדי העניין העיקריים הם אלו:
אינטרנט
יש המתחברים לאינטרנט במיוחד, כדי "לשוטט" ולהכיר, או לצורך פרסום וחיפוש באתרים של היכרויות. עלות החיבור לאינטרנט משתנה בין הספקים השונים; הרוב הגדול של המשתמשים בשירותי אינטרנט לצורך היכרויות הינם צרכני אינטרנט בלאו הכי, כלומר אינם צריכים להוסיף ולשלם עבור התחברות.
האפשרויות הנפוצות להכיר דרך אינטרנט הינן (1) הפורומים והצ'טים השונים, בהם אנשים מתכתבים עם בעלי תחומי עניין דומים, (2) אתרי היכרויות, חלקם בתשלום (120 ₪ לחודש...), אחרים חינם.
רשימת קישורים חלקית של אתרי היכרויות
www.Jdate.co.il
www.cupid.co.il
www.date4u.co.il
www.blind-date.co.il
www.goop.co.il
www.lovesite.co.il
http://www.gogay.co.il/index/Sites - אינדקס של אתרי היכרויות שונים, רובם עבור הקהילה ההומו-לסבית וכו'
מסיבות
בכל מסיבה האפשרויות להכיר הינן רבות, והמפגש במסיבה יכול לפעמים להעיד על משהו משותף בין הצדדים: טעם דומה במוזיקה, איזור מגורים קרוב, אהבה לריקודים (למרות שבחלק מהמסיבות בימינו הריקוד הוא הדבר האחרון ברשימת המלאי בנמצא). כניסה למסיבה ממוצעת באיזור המרכז תעלה בסביבות 50-80 ₪, באיזורים אחרים (חיפה, ירושלים, באר שבע) יכולה לעלות פחות. לעתים נערכות מסיבות שהכניסה אליהן חופשית, ומקומות הבילוי מסתמכים על רווחים משירותי הבר. ישנן מסיבות בהן המחירים מרקיעי שחקים עד ל 100₪ 120 ₪ או אפילו 150 ₪ עבור הכניסה למסיבה !!!
אם כן, על מנת לנסות להכיר במסיבה, יש לקחת בחשבון עלויות הגעה ו/או חניה, עלות כניסה למסיבה (עשרות שקלים), ועלות שתייה (שתייה קלה – 10 שקלים למשקה בממוצע, אלכוהול – בד"כ בין 20 ל-40 ₪ למשקה, לא כולל המשקאות היוקרתיים). לעתים קרובות, האדון שנותן עינו בגברת חביבה, יזמין את הגברת למשקה וישלם על כך מכיסו – והרי עוד כמה עשרות שקלים לקופה.
"החסכנים" ישתו בבית לפני היציאה, ואז יימנעו מבזבוז כספים על שתייה במסיבה;
"הפזרנים" עלולים למצוא עצמם מבזבזים מעל 100 ₪ על שתייה בלבד, ולעתים לצאת בנזק המגיע לכדי 200 ₪ לערב.
פאבים, ברים, דאנס-ברים
אלה, ברובם המוחלט, אינם גובים דמי כניסה, ועושים את הקופה ממכירת משקאות; מקומות מסוימים מתנים את הבילוי בהם ברכישת משקה אלכוהולי. על כן, עלות הבילוי הממוצע תלויה בצריכת המשקאות ו/או בהזמנות של עלמת-חן לכוס שתייה (התופעה הנה בדרך כלל חד-סטרית, כלומר רק הבנים מזמינים את הבנות).
"פיק-אפ בר", כלומר מקום בו מתאספים אנשים שמעונינים שלא לסיים את הערב או הלילה לבדם – בין אם רק את הלילה הנוכחי, ובין אם גם את הלילות הבאים אחריו.
"החסכנים" יצליחו לסיים את הערב בבר בהוצאה מינימלית של 40-50 ₪ (יש שיימנעו מלשתות לגמרי וכלל לא יפתחו את הארנק במהלך הערב – ולאלה קוראים, לרוב, "קמצנים").
"הפזרנים" יפזרו בין 100 ל-200 ₪ בערב.
שידוכים:
מימים ימימה נהוגה מסורת של שידוכים, כאשר אנו מציעים לשניים ממכרינו להיפגש, בתקווה שימצאו חן זה בעיני זו. יש המרחיקים לכת, ולא מכירים רק בתוך מעגל מקורביהם, כי אם משדכים בין "החבר של השכן" ל"בת דודה של הקולגה" – לעתים, מבלי להכיר אישית אף אחד מהצדדים.
פעמים רבות תהיה זו האימא או הדודה הדואגת, שיחפשו במיטב כוחותיהן על מנת לפטור מ"מצוקה" את הצעירים הרווקים.
שידוכים שנעשים ע"י קרובי משפחה וחברים יכולים אמנם להיות מציקים, אך לפחות הם פטורים מתשלום. לעומת זאת, ישנן חברות ומשרדים העוסקים בשידוכים והיכרויות, והם בהחלט גובים עבור שירותיהם. חלק מהמשרדים מפעילים אנשי מקצוע בתחום הפסיכולוגיה, סוציולוגיה, גרפולוגיה ועוד, על מנת למצוא את ההתאמה המושלמת. מכיוון שהמדובר במתן יחס אישי, הכולל פגישה / פגישות עם השדכן/ית ולפעמים גם צילומים של תמונות או קלטות וידאו, המחירים הינם בהתאם: מהבירור שערכנו בשוק, המחירים מתחילים מסביבות ה-3,000 ₪ להצטרפות שנתית, ועד קרוב ל-9,000. במגזר החרדי ישנם שדכנים שלוקחים תשלום רק לאחר הצלחת השידוך – באם השידוך מביא לחתונה, השדכנית תקבל כמה אלפי שקלים.
ספין-דייטינג
יש המאמינים שכבר בדקות הראשונות של המפגש בין גבר לאישה הם מגבשים את דעתם בקשר לצד השני ומחליטים האם בא להם להמשיך ולהעמיק את ההיכרות, ואילו הזוגות שלא נוצרה ביניהם כימיה אינם צריכים זמן נוסף, שהופך להיות מאולץ.
לכן הוקמו חברות, אשר מארגנות מפגשים קבוצתיים מסודרים שנקראים "ספין-דייט", ובהם נפגשים בערב אחד שמונה גברים עם שמונה נשים בשיטת סבבים, ומאפשרים להם להתרשם האחד מהשני במשך מספר דקות.
עלויות: כ-150-200 ₪ לערב – שכולל, כאמור, 8 דייטים, ובדרך כלל גם כיבוד. טוב, לפחות לא צריך להשקיע בעלויות של דייט אמיתי (ע"ע).
דייטים
הכרנו מישהו שנשמע ו/או נראה מתאים; הצעד הבא המתבקש הוא להעמיק את ההיכרות ולראות לאן פנינו מועדות. יהיו מועמדים ומועמדות שיסוננו כבר לאחר הדייט הראשון, יהיו כאלה שיחזיקו מעמד מספר דייטים, ויהיו כאלה שהדייטים אתם יימשכו לאורך השנים, בזוגיות רצינית.
בתי קפה
לא רועש, כך שאפשר לדבר ולשמוע את הצד השני. לא יקר כמו מסעדה ולא מחייב שהות ממושכת במחיצת הצד השני, עניין חשוב למקרה שהדייט יתברר כקטסטרופה. יכול להיות קרוב לבית, כי כמעט בכל מקום ישנם בתי קפה, מה שמקל גם על ההגעה והעזיבה.
"החסכנים" יסתפקו בהזמנת שתייה חמה בלבד, מה שיעלה כ-20-30 ₪ עבור שניים. מכיוון שבסך הכל הסכום אינו אסטרונומי, לרוב ישולם החשבון ע"י הגבר "הג'נטלמן". למחווה בסדר גודל כזה, בדרך כלל יסכימו אפילו הפמיניסטיות הקשוחות ביותר.
"השמרנים" יזמינו קפה ועוגה, ואז מדובר בעלות של כ-40-50 שקלים לאדם (כולל טיפ), כלומר 80-100 ₪ עבור שניים.
"המשקיענים" יתרווחו על שתייה ואוכל (הבחורה בדרך כלל תבחר לאכול סלט כלשהו), ולעתים גם יוסיפו קינוח. חשבון סופי לערב כזה צפוי להסתכם בסביבות ה-150 ₪ לשניים.
בדייטים ה"שמרניים" וה"משקיעניים", לפעמים יציע הגבר לשלם את כל החשבון בעצמו, פעמים אחרות, מכוח השוויון, ישולם החשבון באופן שווה כל אחד ישלם מחצית, ולעתים הבחור יציע לשלם את החשבון ושהגברת "תתן את הטיפ"...
מסעדה
"הפזרנים" ילכו לארוחה במסעדה – מנות ראשונות, עיקרית, יין, קינוח... התענוג יכול להגיע למאות שקלים. הזמנה למסעדה, לפחות בדייטים הראשונים, לא נפוצה בישראל. בארה"ב, לעומת זאת, הדבר נהוג ומקובל.
סרטים
בעלי שני יתרונות בולטים וחסרון מסוים. אחד היתרונות הוא כי אין צורך להתאמץ ולנהל שיחה לכל אורך הדייט – חשוב בעיקר במפגשים בהם לא יודעים למה לצפות, שיכולים להפוך לנפילה ולשיעמומון. היתרון השני הוא בכך, שלאחר הסרט מיד יש נושא משותף לשיחה – הסרט עצמו! החסרון המסוים הוא כי לא באמת מצליחים לנהל שיחה משמעותית לאורך המפגש ולהבין מול מי בעצם עומדים.
העלויות סרט + פופקורן + שתיה + חניה = כ-120 ₪ לזוג (ותוסיפו עוד 4.5 שקלים על כל כרטיס באם תזמינו את הכרטיסים מראש בטלפון או באינטרנט).
פאבים - ר' סעיף 3 בהיכרויות.
הופעות, סטנד-אפ, הצגות
בדרך כלל למשקיענים ו/או בני זוג בעלי אינטרסים וטעמים דומים בנושאי תרבות. כרטיסים זולים או מוזלים יעלו החל מ-30 ₪, הכרטיסים הנפוצים ביותר יעלו בסביבות ה-70 עד 100 ₪ לכרטיס, וה"שמנת" יגיעו גם לכדי 250-300 ₪ לכרטיס.
בילויים, מתנות, פינוקים
מצאנו את אהובי ליבנו ונכנסנו לקשר זוגי. מערכת יחסים. ככל מערכת אחרת, גם מערכת זו זקוקה לניהול נכון ולשימון וכוונון תקופתיים.
על כן, לאורך הזוגיות אנו ממשיכים לצאת ולבלות יחדיו, בשניים או עם החבר'ה (כמה מאות שקלים בחודש), יוצאים לחופשות ולטיולים, קונים מתנות זה לזו בחגים ובימי הולדת, וזוכרים לפנק האחד את השני גם בין לבין.
נושא ההוצאות על שימור הזוגיות נתון במחלוקת, ואנשים שונים נבדלים לפעמים בצורה דרסטית בהבנתם את ההשקעה הנדרשת. יש הרוצים לראות השקעת כסף, יש הרוצים לראות השקעת מחשבה מעמיקה ודמיון, יש הרוצים גם וגם... ויש שאינם אוהבים מתנות.
לכן, בסעיף ההוצאות על זוגיות לא נוכל להגדיר מהו טווח הבזבוזים, היות וזה משתנה מאדם לאדם ומזוג לזוג.
עוד מעט יתחיל הטכס - חתונה
הכרנו, יצאנו, בילינו, התפנקנו. החלטתנו לקשור את גורלנו המשותף ולהתחייב.
קוראינו הנאמנים, שמחזיקים על המדף "מדריך נישואין וחתונות" שיצא בחודש מאי אשתקד, זוכרים את הפילוסופיה שלנו, לפיה אנו דוגלים בחופש הבחירה של כל אדם בסוג התא המשפחתי שאותו הוא יקים, ולגבי האופן שבו יקים אותו: נישואין ברבנות, נישואין אזרחיים, נישואין רפורמיים או קונסרבטיביים, נישואי חוזה, הסכמי זוגיות, טקסים חילוניים...
(לכל המזדעקים על כך שאין להם את "מדריך החתונות": אתם מוזמנים להיכנס ל"פרסומים" באתר האינטרנט שלנו www.newfamily.org.il ולהדפיס את החוברת משם. קישור ישיר למדריך: http://www.newfamily.org.il/images/weddings.doc )
בעניין החתונה צפויות לזוגות האוהבים הוצאות בשיעורים בלתי מבוטלים.
ישנם זוגות שבאופן מפורש מנסים להימנע מהרבע עוף, בורקס ודודות עם נשיקות רטובות, ואלה לעתים נמנעים מעריכת טקס נישואין כלל, ולעתים עושים טקסים קטנים – במסעדה, בחצר הבית, ואף בתוך הבית. ברור שעלות של טקסים כאלה הוא צנועה בהרבה לעומת הטקסים בהם מתפארת מדינת ישראל, המיועדים לכמה מאות של מוזמנים והנערכים באולמות ובגני אירועים.
בדרך אל החתונה, הולכת וגוברת הכרתם של בני זוג בחשיבותו של הסכם זוגיות, והוא הסכם לחיים משותפים, אשר בונה את מסגרת החיים המשותפים ומתייחס לכמה מן הסוגיות החשובות ביותר בניהול תא משפחתי. בהרחבה על ההסכם ועל חשיבותו – ראה בפרק נפרד המוקדש לכך.
רבים מן הזוגות הנמנעים מטקסים וקבלות פנים, ממסדים את זוגיותם בהסכם, ואז הוצאתם היחידה על עיגון רשמי של מערכת היחסים שביניהם מסתכמת בעלויות עריכת הסכם, ואלי גם בארוחה במסעדה על מנת לציין את האירוע.
זוגות שמנסים להתחמק מלהיכנס בשערי הרבנות, וגם אלה שמנועים מלעשות זאת מכיוון שהינם "פסולי חיתון" (כגון: כהן וגרושה, חסרי דת, מי שיהדותם אינה מוכחת, חללים, ממזרים), לפעמים בוחרים למסד את הקשר בנישואין אזרחיים בחו"ל, מה שמוסיף הוצאה של מאות ואלפי דולרים. עצם עריכת הנישואין בחו"ל, אגב, ברוב המקרים אינה מבטלת את הרצון לחגוג את המאורע בפני קהל רב של מקורבים, ואז עורכים טקס חגיגי בנוסף לנסיעה לחו"ל.
אם כן, מי שמפיק אירוע חתונה, צפוי להוצאות בראשי הפרקים הבאים (ואם שכחנו משהו, נא לא להאשים אותנו – הרשימה ארוכה ולא תמיד רואים לה סוף). בנושאים אלה, קשה להתייחס לטווחי מחירים, מכיוון שהם משתנים לפי עונות השנה, וגם מכיוון שבכל דבר יש גרסה מוזלת וגרסה יוקרתית, וההבדלים יכולים להיות פי כמה מונים פחות, ופי כמה מונים יותר, מן המצויין:
- רישום ברבנות: 615 ש"ח / טיסה לחו"ל + מלון + אגרת רישום נישואין בחו"ל: 1,200 דולר ומעלה בקפריסין, ושלל מחירים אחרים במדינות אחרות.
- הוצאת תעודת רווקות- כרוכה בעלות של 135 ₪
- עיצוב והדפסת הזמנות לטקס – פלוס מינוס 2,000 ₪.
- מסיבות רווקים ורווקות – למרות שבדרך כלל, העול נופל על החברים של החתן והכלה.
- מפגש משפחות טרום חתונה – הרבה פעמים גם סיוט לא קטן, וגם עולה כמה (מאות) לירות.
- הזוג המאושר מעביר לפעמים לילה במלון, לפני או אחרי החתונה (150 – 300 דולר); ישנם אולמות שנותנים לילה במלון חינם.
- שמלת כלה (עיצוב ותפירה או השכרה, בכל מקרה מדובר באלפי שקלים (3,000 – 5,000) ועד עשרות אלפי שקלים, אצל מעצבים ידועי שם), תכשיטים ונעליים.
- בגדי חתן + נעליים + חולצה "סְפֶּייר" (גם כאן צפו הוצאה של אלפי שקלים בדרך כלל, כ-2,000 – 3,000 ₪ לפחות; יש שיקנו חליפה שתשמש אותם גם לאחר מכן).
- איפור, מניקור, פדיקור, מספרה / עיצוב שיער – בקיצור, טיפוח מקסימלי (500 – 1,500 ש"ח). לפעמים כלול במחיר המתבקש על ידי סלון כלות יחד עם שמלת הכלה והתכשיטים..
- טבעות נישואין: המחירים מתחילים בדרך כלל מכ-2,000 שקל לזוג טבעות, וגולשים אל תוך האין-סוף. מובן שאפשר למצוא גם טבעות פשוטות, שיעלו כמה מאות שקלים לטבעת.
- זר כלה: בין כ-500 ל-1,000 ₪.
- סידורי פרחים לאולם ולשולחנות – לא תמיד מה שמוצע ע"י אולם או גן האירועים תואם את הרצונות, ומבזבזים על כך מאות או אלפי שקלים נוספים. צפו להוצאה של לפחות 4,000 – 8,000 ש"ח (כ-200 ₪ לשולחן, לקחת בחשבון גם 10% שולחנות רזרבה למי שלא מתקמצן, כ-300 ₪ לכל סידור לשדרה, לא כולל נרות ועיצוב בבדים).
- עלויות האולם או הגן עצמו, כמה עשרות אלפי שקלים (בלי לכלול את הקייטרינג!)
- קייטרינג, לפעמים יש "קייטרינג הבית" לאולם עצמו ולפעמים צריך להזמין ממקום אחר. , בקייטרינג מחשבים בדרך כלל את העלויות לפי מנה, כאשר במקומות הנחשבים – בין אם במרכז הארץ, בצפון או בדרום – יכולה עלות של מנה להגיע ל-60 דולר ואף יותר. עלות "רגילה" היא כ-35-50 דולר למנה (בלי לכלול את העלות של האולם, שצוינה בסעיף קודם – התוספת היחסית היא של כ-10-15 דולר לעלות של מנה). ולא לשכוח את המע"מ, שיכול להיות תוספת לא מבוטלת וכלל לא סימפטית.
- עיצוב אולם – לא חובה, אך זהו תחום הולך ומתפתח והופך לנפוץ. ישנם אולמות שהשכרתם כוללת רק מתחם ריק, ושם העיצוב הוא תוספת חובה. המדובר בהוצאה בסדר גודל של2,000 עד 5,000 דולר, התשלום כולל את עבודתו של מעצב ואת השכרת הפריטים לעיצוב האולם. לפעמים חלק מהעיצוב מגיע מהקייטרינג.
- בדומה לכך, התווסף גם תפקיד של מארגנת / מפיקת חתונה.
- בר אקטיבי + אלכוהול משובח: לעתים רחוקות מציע האולם עצמו בר אקטיבי ואלכוהול שאינו תוצרת הארץ, בלי לבקש תוספת מחיר. תקחו בחשבון הוצאה נוספת של כ-1,000 שקל לכל הפחות (תחשבו כמה עולה כל בקבוק של אלכוהול משובח...).
- די ג'יי או להקה שמנהלים את הערב ומרקידים את הקהל – סביבות ה-1,000-2,000 דולר.
- תאורה, גם אם באה מטעם אולם האירועים, עשויה לעלות כ-1,000 דולר.
- הטקס עצמו! בין אם נותנים "תרומה" לרב, בין אם משלמים למנחה הטקס – מוציאים על זה בין כמה מאות שקלים לכמה אלפי שקלים.
- צלם וידאו וצלם סטילס – חייבים לתעד את המאורע לדורות! עוד כ-1,500 – 2,500 דולר... (תלוי בכמה מצלמות מדובר, האם תרצו עריכה, קליפים, תקצירים, אלבומים מעוצבים וכו').
- אופנה שמתפתחת כבר כמה שנים, מציעה הפקת סרט על בני הזוג, שלצרכיו לוקחים מפיק, במאי, צלם, סטייליסט וכו'.
- קישוט הרכב או שכירת רכב מפואר, כגון לימוזינה (הלימוזינה תעלה מאות שקלים לשעה, ויש מינימום שעות כמובן). אם תרצו לשכור רכב מהודר אחר, אל תציינו לאיזו מטרה, אחרת המחיר קופץ פי 2 לפחות. כמובן שאחרי שהמחיר יצא לאור – ציינו שמדובר בחתונה, שכן בטח תרצו לקשט את הרכב. גם אם תצטרכו להוסיף כסף, כנראה שלא תגיעו למחיר שהיה נאמר אילו ציינתם זאת מלכתחילה. יהיו בעלי רכב שירצו לקשט את הרכב בעצמם, בטענה שלא רוצים שיהרסו להם את האוטו – תוודאו תיאום ציפיות מלא וביצוע הולם.
- תלוי במוצא בני הזוג: חינה, שבת חתן וכיוב'.
- משהו נוסף שלא תמיד לוקחים בחשבון למרות שהוא תמיד צפוי להגיע: רב המלצרים, שהיה נורא נחמד במהלך האירוע, ויהיה נחמד במיוחד לקראת סוף הערב, לא עושה זאת לשווא. בתום הערב, בשיחה לבבית, הוא ישאל האם נהניתם והאם הכל היה בסדר, ויגיד שהמלצרים והטבחים עבדו קשה מאוד וכדאי מאוד לצ'פר אותם. שימו לב – הוא לא יבקש טיפ לעצמו וסביר שלא יזכיר מילה טיפ – אבל הרמזים יהיה בעובי של אנציקלופדיה בריטניקה. עצה שבאה ממי שנהג לעבוד כמלצר באולם אירועים: מי שמעוניין באמת לתגמל את אלו שעבדו קשה במהלך האירוע, כדאי שיעשה זאת ישירות ולא דרך צדדים שלישיים, כדי לוודא שכספו מגיע אל הכיסים הנכונים...
- וחוץ מכל מה שכתוב, תמיד ישנן הוצאות בלתי צפויות והוצאות "נזילות", שלא שמים אליהן לב: הוצאות על דלק ונסיעות, בזבוז שעות עבודה (וימי עבודה), בלת"מים... כדאי להביא בחשבון "טווח נשימה נוסף" בגובה כמה אלפי שקלים.
בדרך כלל, חלק ניכר מההוצאות בגין החתונה מתקזז מול הצ'קים שמביאים האורחים – למזלנו (למרות שיש הסבורים אחרת), כבר לא נהוג להגיע לחתונה עם סרוויס או סיפולוקס בלתי שמישים. לכן לא נדיר לשמוע בפי העם את המילה "קנס" בהתייחס להזמנה לחתונה, שמשמעה הוצאה בגובה כמה מאות שקלים.
ובל נשכח הוצאה אחרונה של הזוג הטרי שֶכולה פינוק ושמחה, הלא היא ירח הדבש – הנאה זוגית, בלי בורקסים ובלי דודות, מי בארץ מי בחו"ל, כיד הדמיון ולפעמים כיד המלך... מתוך מה שנשאר בכיסים אחרי החתונה.
ומה אחר כך?
אחר כך מתחילים לנהל את משק הבית, וזהו כבר פרק אחר.
אתרי אינטרנט
www.gov.il/FirstGov/TopNav/Situations/SMarriage
על ההסכם והממון ומה שביניהם
הסכם ממון הוא הסכם, שבמתכונתו המקורית נועד להגן על האינטרסים הכלכליים של בני זוג הבאים בברית הנישואין, ולהבטיח את רכושו של כל אחד מהם במקרה של פרידה וגירושין.
עם הגדרה שכזו, פלא שרבים מהאוהבים אינם רוצים בכלל לדבר עליו??
אז למה צריך את זה?
הרשו לנו לנקוב ביותר מסיבה אחת, אך לפני זה – קצת רקע על המצב המשפטי בארץ:
חוק יחסי ממון בין בני זוג, התשל"ג-1973, הוא החוק הקובע את הנורמות לגבי שיתוף ברכוש בין בני זוג: כל הרכוש שנצבר על ידם במהלך נישואיהם הינו רכוש משותף, אלא אם בני הזוג ערכו ביניהם הסכם ממון וקבעו בו אחרת. יש לציין כי רכושם של הצדדים מלפני הנישואין, וגם ירושות ומתנות מבני משפחה (אף אם נתקבלו במהלך חיי הנישואין), אשר לא נעשה בהם שימוש משותף שהצביע על כוונת שיתוף, נחשבים לרכושם האישי של הצדדים ואינם נכללים בסל הנכסים המשותפים.
"חזקת השיתוף"
יש לציין כי, חוק יחסי ממון חל על זוגות שנישאו לאחר תחילת תחולתו, 1.1.1974. זוגות שנישאו לפני תאריך זה וכן ידועים בציבור, כפופים ל"חזקת שיתוף", לפיה כל הרכוש שנצבר לבני הזוג במהלך חייהם המשותפים הוא בגדר רכוש משותף (למעט מתנות וירושות כאמור לעיל), אלא אם אחד הצדדים הוכיח שעוד במהלך הזוגיות כוונת הצדדים הייתה שלא לשתף בנכסים.
חשוב לדעת כי חוק יחסי ממון מכתיב ברירת מחדל מקובלת בהחלט, שאכן מוסכמת על מרבית הזוגות. כל שינוי לעומת הוראות החוק, בין אם יבקשו בני הזוג להרחיב את השיתוף ביניהם לעומת ברירת המחדל, ובין אם יבקשו לצמצמו, מחייב עריכת הסכם ממון, שייחתם על ידי הצדדים ויאושר ע"י נוטריון (לפני הנישואין) או ע"י בית המשפט.
אולם, גם כאשר בני הזוג מסכימים להוראות החוק, חלק בלתי מבוטל מהם בכל זאת עורכים הסכמי ממון, על מנת למנוע ספקות בעתיד וכדי ליצור ודאות לגבי השיתוף הכלכלי ביניהם: דווקא המציאות העכשווית, בה ההחלטות נתונות תמיד לבית המשפט, וההתדיינויות המשפטיות נפסקות לא אחת לטובת עורך הדין הממולח יותר, רוצים הצדדים לדעת יותר האחד על ציפיותיו של השני, ולהבטיח מראש אילו הסדרים יחולו ביניהם בכל מצב אפשרי.
ההסדרים הכספיים בהסכם ממון הם הסדרים שצופים את פני העתיד. העובדה כי הסכם נחתם בשלבים מוקדמים של הזוגיות, בשנים הראשונות לקשר, לאחר שהגענו למסקנה כי אנו צופים פני עתיד זוגי ארוך טווח, מכוונת אותנו לנסח הסדרים כלכליים הוגנים ונייטרליים – מכיוון שבמציאות העכשווית, פתוחות בפני שני בני הזוג הזדמנויות בלתי מוגבלות (לעתים על הנייר, לעתים בפועל). במקרים רבים, במיוחד אצל הזוגות הצעירים, עדיין איננו יודעים מי יהיה הצד שישתכר וירוויח יותר בעתיד, ואנו רואים רק את הרכוש ההתחלתי שצבר כל אחד מהם, כאשר לעתים קרובות זהו רכוש שנחסך ע"י ההורים ואינו מצביע על פוטנציאל ההשתכרות העתידי של בני הזוג עצמם.
וכך, בעת עריכת הסכם, ייצאו שני בני הזוג מנקודת מוצא לפיה הוראות השיתוף או ההפרדה שיקבעו, תוכלנה להיטיב או להרע עם כל אחד מהם במידה שווה יותר מאי פעם בעבר, ולכן לרוב ייטו לקבוע הוראות מתחשבות והוגנות.
זה לא רק הסכם ממון
היום, מקובל לערוך הסכמים שהם רחבים יותר מ"הסכם ממון", ככזה, ושמתייחסים גם לנושאים רבים אחרים במסגרת החיים המשותפים מלבד הממון. שמות רבים להסכמים כאלה: "הסכם זוגיות", "הסכם נישואין", "הסכם חיים משותפים", ולפעמים פשוט "הסכם" – הכותרת אינה משנה בפני עצמה, כי אם התוכן של ההסכם הוא המשקף את רוח הדברים.
ההסכמים החדשים מציגים הסתכלות אחרת וחדשה על חיי הזוגיות, ומכירים בכך שהנושא הכספי הוא רק אחד מתוך שלל נושאים עליהם מושתתים חיי הזוגיות. ההסכמים מתייחסים לניהול משק בית משותף, גידול וחינוך הילדים (גם אם אלה עדיין לא בתכנון בפועל), זכויות וחיובים הדדיים, חובה הדדית לתום לב, התייחסות למקרים בהם אחד הצדדים מאבד יכולתו לתפקד ועוד ועוד.
כדאי מאוד להכין את הסכם הזוגיות אצל עורך דין מומחה בתחום המשפחה ובעל ניסיון בעריכת הסכמים, אשר יכין עבורכם הסכם שישקף את רוח הדברים בזוגיות שלכם ולא של אף אחד אחר, ויתאים לאופייכם. שהרי כפי שאמרנו, מה שחשוב בהסכם הוא תוכנו ולא כותרתו: מה טעם שיהיה לכם הסכם, אם הוא לא ישקף את מציאות חייכם, ויהיה ככותרת על נייר, נטולת משמעות אישית?
המציאות החדשה מתייחסת לכל אדם כעולם בפני עצמו. כיום, אנו מבינים שכל אחד מאתנו הוא אדם שונה, עם מערכת שלמה של דרישות, רצונות וציפיות – וגם כל זוגיות היא שונה מאחרת. וכך, כל זוג שרוצה לבנות את יסודות חיי המשפחה שלו לפי השקפת עולמו, יוצר לעצמו מסמך מנחה, שבו יפרט את כוונותיו ורצונותיו שלו, ואז לא יצטרך שזוגיותו תהיה נתונה לכללי ברירת מחדל, הקבועים בעולם המשפט. על כן, בני זוג שמכינים הסכם המשקף את זוגיותם, מממשים בכך את האידיווידואל ואת הייחוד הטמונים בכל אחד מהם ובזוגיותם; בני זוג אלה לוקחים אחריות אישית על הגדרת יחסיהם ההדדיים, ואינם משאירים זאת בידי הגורל או בידי החוק העיוור.
וכמובן, הזמן המתאים ביותר לקבוע ולבנות לעצמנו את יסודות חיי המשפחה הוא זמן מיסוד הקשר, שלב שבדרך כלל עודנו שלב מוקדם למדי בחיים הזוגיים: אנו רוצים לתאם את ציפיותינו כאשר אנחנו בשיא האהבה וכאשר ברצוננו ללכת זה לקראת זה ולצמצם את הפערים שיכול ויתגלו בין העולם שלנו לבין זה של בן זוגנו.
למי זה מומלץ
לכולם!
למי שמתחתן ברבנות או בכנסיה, למי שטס להינשא בחו"ל בנישואין אזרחיים, למי שעושה טקס חתונה שאינו תקף על פי חוקי ישראל ועל כן אינו מביא לרישום הנישואין, וגם למי שאינם רוצים להינשא כלל אך סבורים שיחסיהם רציניים והם רואים את זוגיותם נמשכת לטווח ארוך.
עבור בני זוג ידועים בציבור, מי שאינם נישאים זה לזה על פי חוק, מהווה ההסכם לא רק התוויה של מסגרת החיים המשותפים, כי אם גם הוכחה חותכת לזוגיותם, הוכחה שהינה מספקת ברוב המקרים בהם יבקשו לקבל כל הטבה שאמורה להגיע להם על בסיס זוגיותם (למשל, הטבות בעבודה, שניתנות לעובד ולבן זוגו).
עלויות
עלות הכנת הסכם משתנה מעורך דין לעמיתו. סדר גודל של מחיר להכנת הסכם רציני, "custom made", שהוא לא רק כותרת וכמה שורות עם הוראות כלליות, מגיע לכמה אלפי ₪ (כמובן שאפשר למצוא הסכמים שהכנתם תומחרה גם בעשרות אלפי ₪ ויותר, אך אלה הם הסכמים מורכבים יותר ו/או הסכמים שנעשים ע"י עורכי דין עם שמות נוצצים).
היוועצו בחברים שעשו הסכם והיו מרוצים, תבדקו את השוק ותתרשמו מהידע המקצועי שמפגין עורך הדין שיושב מולכם.
מלבד עלות זו, ישנה עלות נוספת של אישור הסכם, הליך שהוא בעיקרו פרוצדורלי, בו גורם מוסמך אמור להתרשם שהבנתם את תוכן ההסכם וכי חתמתם עליו מרצונכם החופשי.
עלויות
348 שקלים (כולל מע"מ) עולה אישור נוטריוני, 461 ₪ עולה אגרת פתיחת תיק בבית משפט, על מנת לתת להסכם תוקף של פסק דין. אישורו של בית המשפט נדרש רק עבור בני זוג נשואים, שלא אישרו את ההסכם ע"י נוטריון בטרם נישאו; לכל היתר אישור ע"י בית המשפט הוא אופציונלי ולא הכרחי.
אתרי אינטרנט
הפנסיה שלי הביטוח שלנו - העושר טמון בעתיד
עטליה אוברמן *
כלכלת המשפחה צורכת כסף רב מידי חודש.
הכסף הרב הדרוש לכלכלת המשפחה הוא פרי מאמץ משותף של שני בני הזוג. כל אחד הנו "נכס" בעל ערך כלכלי עתיר ממון עבור השני ובני משפחתו.
על שני בני הזוג יחדיו רובץ הנטל של הבטחת ההמשכיות הכלכלית למשפחה בשמירה על רמת חיים נאותה למשפחה במקרה של פרישה לגמלאות, אובדן כושר עבודה, מחלות, סיעוד או חו"ח פטירה.
התמונה של זקנים שמחטטים בפחי אשפה צרובה בזכרון של כולנו. כדי שלא נגיע לידי כך , מדינת ישראל מעודדת אותנו האזרחים לחסוך לגיל פרישה וזאת באמצעות הטבות מס שהיא מעניקה.
ביטוח מנהלים
אחד המכשירים הנפוצים והיעילים ביותר להבטחת רמת חיים נאותה למבוטח ובני משפחתו במקרה של פרישה או אובדן כושר עבודה או חלילה מקרה פטירה. דרך הבטוח היא "מטרית" הגנה אישית לכל מבוטח ובה צבירת כספים המיועדים לפיצויים ותגמולים.
תשלומים חודשיים
תקנות האוצר קובעות היקף התשלום החודשי לביטוחי מנהלים
תשלומים ע"י מעסיק
8.33% מהשכר לצבירת פיצויי פיטורין
5.00% מהשכר לצבירת תגמולים
עד 2.5% מהשכר לביטוח במקרה אובדן כושר עבודה
תשלום ע"י העובד
5.00% מהשכר לצבירת תגמולים
מבנה התוכנית
1. חסכון לגיל פרישה – בתשלום סכום חד פעמי או קצבה חודשית או שילוב השניים.
2. ביטוח למקרה מוות לפני גיל הפרישה – בתשלום סכום חד פעמי או קצבה חודשית מגיל פרישה לכל החיים או השילוב ביניהם.
3. תשלום חודשי במקרה של אי כושר עבודה עקב מחלה או תאונה.
4. שחרור מתשלום הפרמיה ושמירת מלוא זכויות הפוליסה-לרבות כספי החסכון-במקרה של אי כושר עבודה כתוצאה ממחלה או מתאונה.
קרן פנסיה
קרן הפנסיה בישראל היא מכשיר פיננסי סוציאלי המבטיח רצף של הכנסה חודשית לעמית הקרן ולבני משפחתו במקרה של פרישה לפנסיה או במקרה של נכות ופטירה.
תשלומים חודשיים
תקנוני האוצר קובעים את היקף התשלומים החודשיים לקרנות הפנסיה כ-% מהשכר באחד האופנים הבאים
פיצויים תגמולים תגמולי עובד סה"כ תשלום חדשי
מסלול א 6.00% 6.00% 5.50% 17.50%
מסלול ב 8.33% 6.00% 5.50% 19.83%
מסלול ג 8.33% 5.00% 5.00% 18.33%
מבנה התכנית הפנסיונית
1. פנסיה לגיל פרישה בתשלום חדשי קבוע
2. פנסיית שארים ותשלום חדשי לבן/בת זוג וילדיו(עד גיל 18)
ביטוחי בריאות
סל הבריאות במסגרת החוק מציע כיסוי בסיסי של טיפולי רופא, מבחר תרופות מצומצם, אשפוז וניתוחים בבתי חולים בארץ. אולם כאשר אנו חולים (חס וחלילה) לא נרצה להיתקל במצב בו אנו נאלצים להוציא סכומי כסף גבוהים על מנת לשמור על הבריאות ועל חיינו ולא להיות במצב שבו נוותר מחוסר יכולת כלכלית.
לשם כך קופות החולים וחברות הביטוח יצאו עם תוכניות השלמה שעולות מידי חודש פרמיות לא גבוהות אך במקרה הצורך מכסות בסכומי כסף גבוהים ביותר.
הבדלים בין המשלימים של הקופות לתכניות הפרטיות של חברות הביטוח.
ביטוח סיעוד
התפתחות הרפואה המודרנית בשנים האחרונות הביאה לגידול ניכר בתוחלת החיים. תוחלת החיים הגבוהה מעמיסה נטל כספי כבד על החולה הסיעודי ובני משפחתו וזאת בין אם מדובר בטיפול בבית או במוסד סיעודי. בכל מקרה העלות החודשית עלולה להגיעה לאלפי שקלים חדשים בחודש.
המשכנתא - חובות הלבבות או חובות לבנק
"בניתי בית, סגרתי דלת,
קניתי אוטו, עשיתי ילד.
בכל זאת משהו חסר לי,
בכל זאת משהו חסר.
אולי מישהו יגלה לי,
איפה הוא מסתתר"
עוזי חיטמן
הנה הגענו לפרקנו ואנו מוכנים להתחייבות הגדולה מכולן!
לא אין הכוונה לחתונה, אלא דווקא להתחייבות להיות בקשר רצוף ומחייב עם... הבנק שלך.
אכן כן, המדובר בלקיחת הלוואה מבנק, לצורך רכישת דירת מגורים- הידוע בשמה : משכנתא.
נתחיל מהתחלה, כאשר אנו אומרים משכנתא, אנו למעשה מתכוונים להלוואה מבנק אשר מה שמייחד אותה הנו כי היא נלקחת לצורך רכישת מקרקעין (לרוב דירה), ניתן לפרוע אותה על פני תקופה ארוכה של עשרות שנים וכי בעת קבלת המשכנתא אנו למעשה משעבדים נכס בתמורה לקבלת ההלוואה.
מעניין לציין, כי לכ- 80% מהמשפחות בישראל יש דירה משלהן, וכי רוב המשפחות בישראל לא יכולות לרכוש דירת מגורים ללא לקיחת משכנתא לצורך כך.
הזכאות למשכנתא
מדינת ישראל מזכה באמצעות משרד הבינוי והשיכון אוכלוסיות מסוימות, כגון : עולים חדשים, זוגות צעירים, חסרי דיור, משפחות חד-הוריות, רווקים מעל גיל 30 ועוד. מהי אותה הטבה? מדובר אם כן במתן ריבית מופחתת על הלוואה המתקבלת מכספי המדינה, כאשר את גובה ההלוואה קובעים לפי קריטריונים שונים כמו גיל הלווים, מספר שנות הנישואין של הלווים, מספר בני משפחה ועוד. כאשר החישוב מראה כי כל המרבה הרי זה משובח: כלומר ככל שיש יותר בני משפחה ללווה, ככל שהגיל גבוה יותר וככל שמספר שנות הנישואין רב יותר כך גובה ההלוואה עולה בהתאם.
חשוב לדעת, כי לשם קבלת הטבה ממשרד הבינוי והשיכון יש לעבור דרך הבנק , היות והוא משמש כגוף מתווך ואף מקבל על כך עמלה.
מי נותן את המשכנתא
כיום בישראל פועלים 9 בנקים , המוגדרים כבנקים למשכנתאות, והם לרוב מצויים בתוך סניף האם, בנק לאומי למשכנתאות ימצא בתוך הסניף של בנק לאומי, וכך הלאה. בנוסף ישנם גם שני בנקם מסחריים אשר מספקים משכנתא: אגוד ומרכנתיל, כמו-כן לשוק המשכנתאות נכנסו לאחרונה גם חברות הביטוח, אשר לרוב מתמקדות בהלוואות משלימות.
הבנקים מציעים סוגרים רבים של משכנתאות, וכל תא משפחתי אשר מבקש לקחת את המשכנתא צריך לבדוק מה הסוג המתאים לו ביותר בעיקר על פי הכנסותיו העכשוויות והעתידיות. המשכנתאות נבדלות זו מזו בסוג ההצמדה ( לדולר, למדד, לריבית פריים), בסוגי ההלוואה עצמה (ריבית קבוע או ריבית משתנה)וכן במסלולי הפירעון.
מעניין לדעת, כי הבנקים מעניקים משכנתא בשיעור שיכול להגיע עד לכ- 80% מערך הנכס, אבל לכך משמעות כמובן לזהות הלווה, כלומר להכנסותיו ולכושר הפירעון שלו.
ביטוחי משכנתא
הבנקים אשר יעניקו לכם את המשכנתא המיוחלת ידרשו, כי מהלווים לרכוש פוליסת ביטוח חיים וביטוח מבנה, אשר יבטיחו את כושר הפירעון של הלווה כלפי הבנק. מי שכבר טרח ועשה ביטוח חיים בעבר, אינו נדרש לרכוש ביטוח נוסף, כי אם לשעבד את הפוליסה לטובת הבנק. גובה ביטוח המבנה אינו חייב להיות בהתאם למלוא שווי הנכס, אלא רק לכסות את מימון הבנק בנכס.
חשוב לדעת: לווה המשכנתא יכול לרכוש את פוליסות הביטוח גם מחוץ לבנק ומומלץ להשוות תעריפים גם בחברות ביטוח, וכך להגיע לעסקה האופטימלית מבחינת הלווה.
הגנות לנוטלי משכנתאות
חשוב לדעת כי בשנת 2002 תוקן חוק ההוצאה לפועל והוסף לו סעיף 81ב1 אשר קבע הסדר מיוחד אשר מגביל את האפשרות לממש חוב בגין אי תשלום תשלומי המשכנתא של דירת מגורים, וכן באותו תיקון הורחבו אפשרויות של החייב בתשלומי המשכנתא למנוע את הליך מכירת דירת המגורים : הבקשה לביצוע המשכנתא על דירת המגורים תוגש בהתחלה רק על החוב שבפיגור ולא לביצוע מלוא החוב, וגם אז קודם כל תישלח אזהרה. כיום יש תקופת "חסד" של 6 חודשים בה באם החייב שילם את החוב אזי אין אפשרות לממש את המשכנתא.
מסים
חשוב לדעת שמעבר לסכום הנכבד שיש בו צורך על מנת לרכוש קורת גג קבועה לתא המשפחתי ואשר מועבר למוכר הדירה יש צורך בתשלום מסים למדינה:
מס שבח: מוטל על השבח= הסכום שבו עולה שווי המכירה על יתרת שווי הרכישה. החובה מוטלת על המוכר.
מס מכירה: כיום מוטל רק על מקרקעין, שאינם דירות מגורים, שנרכשו עד ליום 6.11.01.
מס רכישה: מוטל על הרוכש, לפי שיעור מסויים משווי הרכישה. גובה התשלום הנו תלוי משתנים רבים בין היתר השאלה הקובעת היא האם מדובר בדירת מגורים יחידה או ברכישת דירת מגורים נוספת.
"משכנתא הפוכה"
חידוש לבוגרים שבינינו: אם אתם מעל גיל 65 ובעלים גאים של דירה בשווי של מעל 200 אלף דולר , אך מסיבה זו או אחרת אתם חשים מחסור במימון עבור צרכים בסיסיים ונזקקים לכסף מזומן ביד אזי לאחרונה מוצע לכם פתרון בדמות קבלת הלוואה מבנק, מעין "משכנתא הפוכה". המדובר במצב בו בעלי הדירה משעבדים את הדירה שבבעלותם לגוף מסחרי ובתמורה מקבלים הלוואה. מה שמייחד הלוואה זו, הוא כי היא ניתנת לזמן ארוך במיוחד, מבלי שיש צורך לעמוד בבדיקת יכולת ההחזר ובהלוואה זו אין החזרי קרן וריבית אלא ניתן לפרוע אותה בכל מועד בו הלקוח מעוניין בכך. לא לשכוח שלכל הצעה מפתה יש מחיר, והוא מתבטא בין היתר בעלות גבוה של פתיחת התיק, תשלום עבור הסיוע המשפטי בהליך לעורך הדין, דמי שירות לבנק עצמו ותשלום חד פעמי לשמאי.
טיפים לנוטלי המשכנתא
( בהתאם לספרם של יוסי אש ונחמן לידור "ממינוס לפלוס")
* אסור שגובה החזרי המשכנתא יעלה על סכום שהוא 20%-25% מגובה ההכנסה של המשפחה.
* כדאי לנהל משא ומתן גם על חלקי אחוזים, כי בסופה של הדרך הארוכה לתשלום מדובר בסכום רציני.
* יש לוודא, כי בעתיד ניתן יהיה לפרוע את המשכנתא מבלי לשלם קנס שבירה.
* במרבית המקרים כדאי יותר לקחת משכנתא עם ריבית קבועה.
אתרי אינטרנט
www.moch.gov.il
www.shil.haifa.ac.il
עלויות ההולדה - ילדים בבית - שמחה בבית
אדם בוחר להגשים עצמו בכמה וכמה דרכים בחייו, אחת מן הדרכים הטבעיות והמופלאות של ההגשמה העצמית היא ההורות. המהפך הגדול והדרמטי ביותר בחיי האדם והאנושות כולה, היא היכולת שלנו להמשיך את עצמנו בדרך ההולדה. אלא שהמעבר להורות, מתבטא גם בכיסנו, יש לו מחיר כספי, המחייב אותנו לקחת אחריות. אחריות זו מתחילה כבר בשלב ההחלטה בדבר ההריון והיצירה העוברית.
טרום הריון - בדיקות גנטיות
בטרם ההריון מומלץ לעשות בדיקות סקר גנטיות על מנת לוודא שאין מחלות תורשתיות שההורים יכולים להעביר לעובר.
הבדיקה השכיחה ביותר היא בדיקת הטיי-זקס שאחוז הנשאים שלה בקרב יהודים ממוצא אשכנזי הוא 1:25 והיא ממונת על ידי משרד הבריאות.
הבדיקה השניה בשכיחותה היא ציסטיק פיברוזיס מחלה עם שיעור נשאות דומה ואף קצת גבוה יותר אך משרד הבריאות אינו מאשר את מימונה.
יש קרוב ל- 12 מחלות גנטיות שנבדקות במכונים לבדיקות גנטיות לזוגות המבקשים ללדת, עלות כל בדיקה היא בן 200 ל- 500 ₪, ישנן מחלות שרק זוגות ממוצא מסויים נדרשים לבדוק אותן, ויש מחיר מיוחד במכונים ל- "סט בדיקות". מומלץ לפני שמחליטים איזו בדיקה לעבור ועל איזו לוותר לפנות לייעוץ אצל יועץ גנטי.
בחברה החרדית הוקם ארגון שנקרא "דור ישרים", שעורך בדיקות גנטיות לזוגות חרדים לפני אירוסין. המחירים מסובסדים ולבדיקת נשאות של - 7 מחלות משלמים בין 600 ₪ בהליך בדיקה רגיל (תשובה תוך 3 חודשים) ל- 1,100 ₪ להליך בדיקה מזורז (תשובה תוך מספר ימים).
ניתן לקבל החזר קטן מקופת החולים עבור בדיקות גם במכונים הפרטיים וגם בארגון דור ישרים, החזר נקבע בהתאם לקופת החולים והביטוח המשלים של כל מבוטח.
הריון - כל הבדיקות
ניתן לבצע בדיקת שתן ביתית כיומיים לאחר האיחור בקבלת המחזור החודשי.
מחירי הבדיקות הביתיות נע בין 40 ל- 120 ₪,
כמו כן ניתן לבצע בדיקת דם פשוטה בקופת חולים ללא תשלום ע"פ הפניה מרופא נשים.
בדיקות במהלך הריון
- שבוע 12 – 7 בדיקת אולטרא סאונד בקופת חולים, בדיקה ראשונה לקביעת גיל ההריון, מיקומו ותקינותו – הבדיקה מממונת על ידי קופת החולים.
- שבוע 13 – 10.5, בדיקת סיסי שיליה (CVS) בדיקה "מתחרה" לבדיקת מי שפיר, תשובה מהירה יותר, ובמידת הצורך הפסקת הריון בגרידא פשוטה. בדיקה זו אינה בודקת רמות חלבון עוברי ובמקרים נדירים תאלץ הנבדקת לבצע גם בדיקת מי שפיר בנוסף. סיכויי ההפלה בבדיקת סיסי שיליה גבוהים מבדיקת מי שפיר. הסיבות לביצוע בדיקה זו: - מחלות גנטיות נישאות ע"י ההורים ו/או סיכון גבוה להפרעות כרומוזליות (כמו תסמונת דאון). במידה והייעוץ הגנטי ממליץ על בדיקה זו היא ממונת על ידי קופ"ח ומתבצעת בבית חולים.
- שבוע 14 – 10.5, שקיפות עורפית, אולטרא סאונד בשילוב בדיקת דם, מנבאת סיכון לתסמונת דאון ברגישות של 85%, בודקת מומים כרומוזומלים אחרים ומומי לב. מומל. במקה של הריון מרובה עוברים, הבדיקה נעשית באופן פרטי ועולה (תלוי בפופולריות הרופא) בין 200 ל- 600 ₪ (יש החזר מקופ"ח תלוי בביטוח המשלים).
- שבוע 16 – 14, סקירת מערכות מוקדמת, ניתן לגלות כ- 90% מהמומים שניתנים לגילוי בסקרה מאוחרת. לעיתים מתגלים סימנים שבגינם יומלץ לבצע מי שפיר, הבדיקה אינה ממונת על ידי קופ"ח והיא עולה בין 600 ל- 2,000 ₪ (תלוי בפופולריות הרופא). רוב הרופאים עושים "עסקת חבילה" שקיפות עורפית + סקירה מוקדמת, ה"חבילה" עולה בין 800 ₪ ל- 2,200 ₪. יש רופאים שנמצאים בהסדר עם קופות החולים השונות, כשפונים לרופא הסדר הסקירה עולה כ- 200- 150 ₪.
- שבוע 18 – 16, תבחין משולש (חלבון עוברי), בדיקת דם שמעריכה כמות של 3 חלבונים בדם. נותנת סיכוי סטטיסטי לאפשרות קיום עובר עם תסמונת דאון או עם מום פתוח בעמוד השדרה, הבדיקה נמצאת בסל הבריאות וניתנת בהשתתפות עצמית מינימלית.
- שבוע 18 – 16, דיקור מי שפיר, בדיקת כרומוזומים. תשובה ניתנת כ- 3 שבועות לאחר הבדיקה. ניתנת חינם למי שביום ההפריה מלאו 35 שנה (או יותר) ולמי שיש סיבה מוצדקת אחרת. ניתן לבצע הבדיקה גם באופן פרטי בכל שלב בהריון גם לאחר השבועות האמורים (באופן פרטי הבדיקה עולה בין 1,00 ל- 2,500 ₪).
- שבוע 24 – 20, סקירת מערכות, בדיקת אולטרא סאונד המבוצעת על חשבון קופת החולים ונעשית על ידי רופא מומחה. סריקה חלקית בלבד.
- שבוע 24 – 20, סקירת מערכות מורחבת, בדיקה המבוצעת על ידי רופא מומחה לאולטרא סאונד בה נסרקים כל אברי העובר שניתן לבדקם בשלב זה. בדיקה זו מתבצעת באופן פרטי, או מקרים בהם קיימת סיבה רפואית. באופן פרטי הסקירה עולה בין – 300 ל- 900 ₪, במידה ועושים את הסקירה המורחבת אצל אותו רופא בו התבצעה הסקירה המקודמת, יש הנחה במחיר. קופות החולים משתתפות השתתפות גדולה יותר בסקירה המורחבת מאשר בסקירה המוקדמת, בהתאם לביטוח המשלים.
- שבוע 28 – 24, בדיקת סוכר GCT, בדיקת דם לגילוי סכרת הריון.
- שבוע 33, אולטרא סאונד, בדיקה אחרונה להערכת צמיחת העובר, מצג העובר ומיקום השיליה והערכת משקל העובר, הבדיקה ממונת על ידי קופת החולים.
במהלך כל ההריון ומומלץ פעם בחודש לבצע בדיקת דם לבדיקת רמת ההמוגלובין והברזל בדם, על מנת לשלול אנמיה הריונית והמלצה ללקיחת טבליות ברזל במידה ורמת ההמוגלובין בדם יורדת. בדיקות הדם ממומנות על ידי קופות החולים.
ההכנה ללידה
ניתן לעבור קורס הכנה לילידה בבית החולים בו מתכוונים ללדת או במסגרת פרטית, עלות הקורס בבתי החולים בין 450 ₪ ל- 700 ₪, בקופ"ח כללית ניתן לקבל החזר מלא או חלקי של הקופה לחבריה אם נרשמים לקורס באחד מבתי החולים של הקופה.
קורסים פרטיים – נערכים בבית הזוג בהדרכה צמודה ופרטית, כמו כן קיימים קורסים רציפים של סופ"ש בבית מלון או בית הארחה, מעין "מרתון" של הכנה ללידה, מחירי הקורסים הפרטיים נעים בין 500 ₪ לקורס פרטי בבית ל- 2,000 ₪ סופ"ש בבית מלון.
הלידה
מענק לידה
יולדת שילדה בבית חולים או אושפזה בבית חולים מיד לאחר הלידה זכאית למענק לידה (לידת ולד חי או לידה לאחר 26 שבועות של הריון) והיא אחת מאלה:
1. תושבת ישראל או אשת תושב ישראל (גם אם הייתה הלידה מחוץ לישראל).
2. עובדת שכירה או עובדת עצמאית המועסקת בישראל (גם אם אינה תושבת ישראל, ובלבד שהלידה היתה בישראל).
3. אשת עובד שכיר או אשת עובד עצמאי, שבן זוגה מועסק בישראל 6 חודשים רצופים לפחות סמוך לפני הלידה, גם אם היולדת ובן זוגה אינם תושבי ישראל ובלבד שהלידה הייתה בישראל (למעט שטחי האוטונומיה)
אם היולדת אינה בחיים, זכאי למענק הלידה בן זוגה או האפוטורופוס של היילוד.
סכומי מענק הלידה
מענק לידה משולם ליולדת בתוך חודש מיום הלידה לחשבון הבנק, שבו משולמת קצבת הילדים, ובלידה הראשונה – לחשבון הבנק שנמסר בבית החולים.
• בעד הילד הראשון במשפחה – 1,354 ₪
• בעד הילד השני במשפחה – 610 ₪
• בעד הילד השליש ובעד כל ילד נוסף באותה משפחה – 406 ₪
• ליולדת שילדה תאומים – 6,770 ₪.
• ליולדת שילדה שלישייה – 10,152 ש"ח
גמלה לשמירת הריון
גמלה לשמירת הריון משולמת לאישה עובדת שנאלצה להיעדר מעבודתה בזמן ההריון עקב סיכון רפואי לה או לעובר.
הגמלה באה לפצות את האישה על אובדן שכרה בזמן שהיא בשמירת הריון.
מי הן היולדות הזכאיות:
- תושבת ישראל
- עובדת שכירה או עצמאית, ששולמו בעדה דמי ביטוח בעד 6 חודשים לפחות מתוך 14 החודשים שקדמו ליום שהפסיקה את עבודתה עקב שמירת הריון.
- רופא מומחה למחלות נשים ולידה אישר בטופס מיוחד של המוסד לביטוח לאומי שהאישה היתה בשמירת הריון 30 ימים רצופים לפחות.
מי שאושרה לה גמלה לשמירת הריון ל- 30 ימים רצופים לפחות, ונסתיימה שמירת ההריון ובמהלך אותו הריון נזקקה שוב לשמירת הריון – תהיה זכאית לגמלה בעד התקופה הנוספת (אחת או יותר) אם היתה בשמירת הריון 14 ימים רצופים לפחות (בכל תקופה).
דמי לידה
דמי לידה משולמים לאישה עובדת שיצאה לחופשת לידה. דמי הלידה באים לפצות את היולדת על אובדן שכר או הכנסתה בפרק הזמן שאין היא עובדת לרגל ההריון.
דמי לידה משולמים ל- 6 עד 12 שבועות בהתאם לזכאות האישה.
יולדת שילדה יותר מילד אחד בלידה אחת זכאית להאריך את חופשת הלידה בשבועיים נוספים בעד כל ילד נוסף שנולד. כלומר, מי שילדה תאומים תקבל במקרה זה דמי לידה בעד 14 שבועות, מי שילדה שלישייה בעד 16 שבועות וכו'.
דמי הלידה משולמים באמצע חופשת הלידה, בתשלום אחד, לחשבון הבנק של האם.
דמי לידה לאב
ההורים יכולים להתחלק ביניהם בחופשת הלידה, האב יכול ליטול חופשת לידה רק אחרי שהאם שהתה בחופשת לידה לפחות 6 שבועות, והוא רשאי ליטול את יתרת חופשת הלידה חופשתו חייבת להיות לפחות 21 יום ולא פחות.
קצבת ילדים
קצבת ילדים משולמת לכל תושב ישראל בעד כל אחד מילדיו עד הגיעו לגיל 18.
התביעה לקצבת ילדים מוגשת אוטומטית על ידי בית החולים בו נולד הילד והיא משולמת כל 20 לחודש לחשבון הבנק של אם הילדים או לחשבון המשותף של בני הזוג
טיפולי פוריות
כל אישה עד גיל 45 הסובלת היא או בן זוגה מבעיות פוריות זכאיות לטיפולי פוריות (כגון השבחת זרע, IVF וכו') על חשבון משרד הבריאות ועד להולדת 2 ילדים.
אמהות יחידניות
אישה הבוחרת להביא ילד לעולם ללא בן זוג ונזקקת לתרומת זרע, צריכה לפנות לבנק זרע מוכר באחד מבתי החולים בארץ על מנת לפתוח תיק (עלות של 200 ₪ לערך), האישה נשלחת לבדיקות דם הכוללות בדיקת אדמת, איידס ו- CMV, מומלץ לערוך בדיקות גנטיות במכון גנטי, במידה וחלילה מתגלה מחלה גנטית אצל האם, היא צריכה לממן בעצמה בדיקה גנטית לזרע.
עלות מנת זרע שונה מבית חולים אחד למשנהו, בממוצע מנת זרע עולה בין 250 ל- 350 ש"ח ויש צורך לפחות בשתי מנות בחודש, קופות החולים אינן משתתפות בעלויות מנות הזרע, אבל כל הטיפולים האחרים (בדיקות הורמונליות, הזרעה,בדיקת ביוץ וזקיקים וכל טיפולי הפוריות) ממומנות על ידי קופת החולים (על ידי טופס 17) עד הגיע האישה לגיל 45 ו/או ילדה האישה 2 ילדים.
תתכן אפשרות שלקופת החולים בה את חברה, יש הסדר עם מכון פרטי עבור טיפולי ההזרעה, וחלק מבתי החולים דורשים מחיר גבוה יותר עבור מנת זרע ה"יוצאת" מבית החולים, מאשר מנת זרע שאת קונה ומקבלת את הטיפול בתוך בית החולים.
נשים דתיות מעדיפות בדר"כ לקבל תרומת זרע מתורם גוי על מנת למנוע כל אפשרות לנישואי אחים, תרומות הזרע של גוי בד"כ מיובאות מחו"ל והן יקרות הרבה יותר.
אתרי אינטרנט
עלויות הגירושין - כי לפעמים החגיגה נגמרת...
הגירושין הם אחד הנושאים בהם בולט במיוחד ההבדל הרב שבין העולם המשפטי והחברתי שהתקיים עד לפני כמה עשרות שנים, לעומת עולמנו היום.
בדורות הקודמים הלך הרוח הכללי היה כי הגירושים הם אות קלון, כי יש להימנע מהם בכל דרך, אף במחיר של חיי משפחה אומללים ותוך ויתורים של בני הזוג הנשואים על רצונותיהם ועל חופש הבחירה שלהם.
בדורנו, בין אם זה טוב ובין אם לא, הגירושים הם כבר לא מילה גסה, והסטטיסטיקות רק מוכיחות זאת (9,250 זוגות התגרשו בישראל בשנת 2003, 9,650 זוגות בשנת 2004). הגירושין הפכו לסימן נון-קונפורמיסטי, לשליטתו של האדם בחייו, לחוסר רצון להשלים עם המצב "כי כך אומרים שצריך" או כי "כך נהוג לעשות". ההשלמה עם נורמות חברתיות נהוגות והכניעה לדעתם של אחרים פינו מקום לרציונל, לחשיבה עצמאית, להסתכלות פנימית מפוכחת ולבחירה חופשית.
איננו מצפים עוד מבני זוגנו להיות "החצי השני שלנו", ואנו מניחים מראש שבן הזוג שונה מאיתנו, לפחות בחלק מתפיסת עולמו ומשאיפתו ורצונותיו למימוש עצמי, כפרט וכחלק מהקשר הזוגי.
אז נניח והחלטנו להיפרד
יהיו הסיבות אשר יהיו, ולא משנה אם יש פה מישהו "אשם" יותר ומישהו "נפגע" יותר. לא ניכנס לניתוח סוציולוגי של הגורמים שמביאים לגידול בשיעורי המתגרשים, וגם לא לגורמים הפסיכולוגיים של אשמה הדדית או בלעדית בכל הליך של פרידה.
במידה וחיינו חיי זוגיות מחייבים, בין אם נישאנו ובין אם לא, פירוק הקשר משפיע לא רק בתחום הלב, אלא מביא לתוצאה – ולהוצאה – גם בפן הכלכלי והמשפטי.
בפן המשפטי, אנו הופכים מתא משפחתי יחיד ומאוחד לשני תאים משפחתיים או לשני יחידים. הדבר גורם לשינוי מבחינת מערך הזכויות והחובות של כל אחד מאיתנו מול השני, וגם מול המוסדות והרשויות.
- הורים שהופכים להיות ראש למשפחה חד-הורית (לא רק נשים, אולם הן הרוב) ויכולים לקבל זכויות והטבות ממסדיות;
- זוג שהופך לשני אנשים בודדים, שאינם נהנים עוד מהטבות אותן קיבלו במעמדם כ"בני זוג של";
- תא משפחתי שמתפצל לשניים מביא לכך שאין עוד חישוב מס מאוחד (לעתים המדובר בהטבה עבור מי מבני הזוג), ואולי מתווספת עוד אגרת טלוויזיה;
- מתווסף משק בית נוסף שצריך לנהל ולממן;
- עורכי דין שלוקחים הצדדים לצורך הגירושין הנם הוצאה משמעותית –
אלה רק עיקרי השינויים הנלווים להפרדת כוחות.
בעת גירושין, ישנם שלושה נושאים עיקריים שנדונים על ידי בני הזוג:
1. חלוקת רכוש;
2. מזונות הילדים, משמורת והסדרי ראיה;
3. מזונות האישה.
את כל הקשור בנושאים אלה יכולים הצדדים להחליט ביניהם (לעתים תוך התערבות עורכי דין ו/או מגשר) ולנסח בהסכם – לצורך ניסוח הסכם גירושין, כדאי לא להסתפק בכוחות עצמכם ולהיעזר בעורך דין מומחה בתחום המשפחה שיעשה זאת עבורכם, כדי להבטיח שתהיו מוגנים. עלות עריכת הסכם, כמו בכל הסכם משפטי, משתנה מעורך דין אחד למשנהו, ויכולה לנוע בין כמה אלפי שקלים, לכל הפחות, לאלפי דולרים.
הסכם גירושין יש לאשר בפני בית משפט בהתאם לאיזור המגורים המשותף האחרון שלכם כזוג. השופט יוודא כי תוכנו של ההסכם אינו סותר את החוק ואינו מנוגד לטובת הילדים, וגם יבדוק האם הבנתם את תוכנו והאם חתמתם על ההסכם מרצונכם החופשי. באם אין ויכוחים והכל כשורה, הדיון עצמו בבית המשפט יכול להיות קצר ביותר, אפילו כ-10-15 דקות.
אישור הסכם ע"י בית משפט לענייני משפחה כרוך בתשלום אגרה בסך 461 ₪.
בהיעדר אפשרות להגיע להסכמה ביניכם, האפשרות השניה היא התדיינות בפני הערכאות השיפוטיות, כך שהשופט ישמע את שני הצדדים ויכריע בעצמו בכל הנושאים. הדבר בדרך כלל מחייב שכירת שירותיו של עורך דין מקצועי עבור כל אחד מהצדדים, בעלות של אלפי דולרים, ולפעמים עשרות אלפי דולרים, לכל צד, על מנת להגן על האינטרסים שלכם.
חלוקת רכוש
בני זוג שחיו יחד תקופה ארוכה וצברו רכוש משותף, צריכים להחליט כיצד לחלק הרכוש ביניהם בעת פרידה.
בראשית פרק הדן בהסכם ממון הזכרנו את העקרונות לפיהם תתבצע חלוקת הרכוש בין בני הזוג, בהתאם למועד נישואיהם, לעובדה האם נישאו כלל ולשאלה האם ערכו ביניהם הסכם ממון.
לרוב, באם ערכו בני הזוג הסכם ממון, חלוקת הרכוש הופכת להיות פשוטה יותר ומעוררת פחות מחלוקות, למעט מקרים בהם אין לשניים יכולת לעשות חלוקה פיזית לרכוש, וצריך לממש נכסים על מנת לחלק את תמורתם (מה שנקרא "פירוק שיתוף").
מאידך, באם אחד מבני הזוג מעוניין בגירושין מהירים, והשני מפעיל לחצים וסחיטה, כגון התניה של מתן הגט או קבלתו, בקבלת חלקים מן הרכוש, הצד המעונין בסיום הקשר עשוי לוותר על חלק מזכויותיו לטובת השני משיקול זה בלבד.
הסכם הממון יכול להוות יתרון נוסף עבור מי שהחליטו להתגרש, במידה ונקבע בהסכם כי חלוקת הרכוש בין הצדדים תתבצע בזמן סמוך לאחר פרידתם, מבלי שיהיה צורך לחכות לסיום קשר הנישואין ע"י גט פורמלי.
מדוע חשוב הדבר? מכיוון שחוק יחסי ממון קובע שאיזון המשאבים של בני הזוג יעשה עם פקיעת הנישואין, כלומר ברגע קבלת הגט או בעת פטירתו של אחד הצדדים. רק במועד זה ניתן לחלק את הרכוש שנצבר על שם אחד מבני הזוג בלבד, מה שמהווה טעם נוסף לעיכוב ההליכים לצרכי סחטנות. כאמור, הוראה מפורשת בהסכם ממון תמנע ניצול זה.
הילדים
בעת פירוד, קובעים הצדדים (או בית המשפט, בהיעדר הסכמה) את כל הקשור למשמורת על הילדים המשותפים והסדרי ראיה איתם. המצב הרגיל הוא שנקבע הורה אחד שהוא המשמורן, כלומר ביתו הוא מקום המגורים הקבוע של הילד/ים, ולהורה השני נקבעים הסדרים מפורטים, כמה פעמים בשבוע ייפגש עם הילדים, והאם הסדרי הראיה יכללו לינה בביתו.
תדירות המפגשים תלויה במרחק שבין שני ההורים, כדי לא "לתזז" את הילדים בנסיעות ארוכות ותכופות, ביחסים שבין ההורים (עד כמה נשארו ביחסים חבריים או עוינים), ביכולתו של ההורה השני לקיים מפגשים תכופים, וברצון הדדי.
לינת הילדים בביתו של ההורה השני תלויה, בין היתר, בעובדה כי יש בבית מקום מסודר וכל יתר התנאים הנדרשים ללינתם שם, וכן בגיל הילדים (פעמים רבות, מחליטים שתינוקות רכים בימים לא יישארו לישון מחוץ לבית האמא).
חשוב להדגיש כי הסדרי הראיה עם הילדים אינם רק זכותו של ההורה המשמורן לשמור איתם על קשר, כי אם גם זכותו של ההורה המשמורן לקבל חופשים קצובים להתפנות לעיסוקיו.
כסף, כסף, כסף: על פי חוקי ישראל, אב חייב במזונות ילדיו, גם אם מעולם לא נישא לאם הילדים, גם אם לא ניהלו מערכת יחסים ביניהם, ולמעשה, גם אם לא נשמר קשר בין האב לבין הילדים.
בקרב יהודים, נקבעים מזונות הילדים ע"י בית המשפט בעיקר על פי הדין העברי, המחייב את האב לשאת בתשלום כל "הצרכים ההכרחיים" של ילדים עד הגיעם לגיל 15, כלומר עליו לממן לילדים את הוצאותיהם לכל הפחות בגין מזון, ביגוד והנעלה, וכן להשתתף בחלק מהוצאות המדור (כלומר, הוצאות מגורים) והחינוך של הילדים.
בפועל, המזונות נקבעים עד גיל 18 ואף עד גיל 21: מגיל 15 עד גיל 18 צריך האב לממן את הוצאות הילדים "מדין צדקה", ומגיל 18 עד גיל 21 נהוג לשלם מזונות בשיעור שליש מסכום המזונות שהיה קבוע, כי בשנים אלה הילדים עדיין משרתים בצבא והם סמוכים לשולחן ההורים.
מלבד ההוצאות הרגילות, לילדים יש גם "הוצאות מיוחדות" (טיפולים רפואיים שאינם כלולים בסל הבריאות, אפטומטריה, רפואת שיניים ועוד), והוצאות אלה מתחלקות בין ההורים.
לעתים יש הבדלים בין השופטים לגבי פרשנותם מהם "הצרכים החיוניים" של הילד (איזה סוג של גן ילדים, איזה סוג של בית ספר וכו').
מזונות הילדים תלויים בגובה משכורותיהם של ההורים, ובייחוד הכנסתו של האב (ולעתים גם בהתייחס לכמות הנכסים שיש לו), ובדרך כלל לא יפחתו מ"רף מינימלי" לכאורה של 1,250 ₪ לחודש לילד – אלא אם הייתה הסכמה אחרת בין ההורים.
לאחר שנקבעו בבית משפט שיעורים מסוימים של דמי מזונות, ניתן לפנות לבית המשפט בבקשה לשנות את סכום המזונות שנקבע, אך בית המשפט ייעתר לבקשה רק במקרים של שינוי נסיבות מהותי – או בצרכים של הילדים, או ביכולתו הכלכלית של האב.
נכון להיום, נושא המזונות מוסדר בחוק בצורה מאוד לא שוויונית, מבחינת חלוקת הנטל בין האב והאם. גברים יהודים מופלים לרעה בכל הנוגע לתשלום מזונות ילדיהם הקטינים, מכיוון שעל פי חוק, האישה פטורה מלפרנס את ילדיה, ואין כל חשיבות להכנסתה או יכולותיה (לפחות עד הגיע כל אחד מילדיה לגיל 6). כך למשל במקרים, הנדירים אמנם, בהם האב מקבל את המשמורת על הילדים, האם לא תהיה מחויבת להעביר לידיו מזונות עבור הילדים, גם אם הכנסתה ורכושה מאפשרים לה לעשות זאת.
ארגון "משפחה חדשה" ניסח הצעת חוק לתיקון דיני המשפחה (מזונות), ועל פי הצעה זו, שני ההורים יהיו חייבים במזונותיו של ילדם קטין. גובה המזונות שישיולמו ע"י הצדדים ייקבע ע"י בית המשפט, בין היתר, בהתחשב בהכנסותיו של כל אחד מההורים והרכוש שבידי כל אחד מהם, ובשאלה אצל מי מהם משמורת על הילדים. הצעת החוק הובאה להצבעה בכנסת ע"י חה"כ רצאבי בראשית שנה זו.
מזונות האישה
להבדיל מארה"ב וחלק ממדינות אחרות, בישראל לא נהוג לפסוק מזונות לאחר הגירושין. אולם, על פי הדין העברי, במהלך חיי הנישואין הבעל חייב במזונות אישתו, לכיסוי כל צרכיה (אלא אם נתקיימו נסיבות בהן זכותה של האישה למזונות נשללת, כגון אישה ש"מרדה בבעלה" – בגדה עם גבר אחר, עזבה את הבית, אינה ממלאת את חובותיה כלפי הבעל).
במובן זה, לנשים לא-פמיניסטיות ישנה סיבה טובה להיות עקרת בית: אשה שעובדת ומרוויחה מספיק כדי לממן לעצמה את צרכיה ואת רמת החיים שאליה הורגלה, אינה זכאית למזונות. אם מרוויחה באופן שמספיק לכסות חלק מהוצאותיה, תקבל "השלמת מזונות". שימו לב: לצרכי נושא המזונות לאישה, האישה אינה חייבת לצאת לעבוד כמעט באף מקרה.
גם אם חיים בני הזוג בפירוד (כל עוד הדבר אינו באשמתה של האישה), חייב בעלה לפרנסה עד למועד קבלת הגט, או עד שיינתן פסק דין בבית הדין הרבני שמחייב את האישה להתגרש מבעלה.
כאמור, לאחר תום הנישואין, אין עוד מזונות לאישה, אלא האישה רק מקבלת לידיה את מזונותיהם של ילדיה, במידה ולבני הזוג ישנם ילדים.
אתרי אינטרנט
כיבוי אורות - עלויות צוואות ומצבות
צוואות:
לא פעם הקונוטציה של מילה זו, מעלה בזיכרון תמונה עגמומית של אדם עשיר על סף המעבר לעולם שכולו טוב עורך צוואה ומחלק את רכושו. אך, זוהי תמונה מטעה, בצוואה האדם מגלם את מימוש רצונותיו בצורה האופטימלית ביותר. זהו המסמך המשפטי בו בעידודו של החוק יכול האדם לצוות על אופן ניהול רכושו, אף אם אינו רב, בדרך הנראית לו הטובה והמתאימה ביותר. אין רצונו של האדם כפוף לרצונותיהם של אחרים, כך יכול לקרות מצב בו המצווה ישאיר את כל רכושו למוזיאון לאומנות מודרנית ולו אף שקל בודד לילדיו, ועדיין מסמך זה יהיה תקף ויושם במלואו, אף אם לא מדובר בדבר שנראה הוגן לכאורה, או אינו תואם את ערכי המוסר להם הורגלנו. זוהי המסגרת לבטא את רצוננו בצורה חד משמעית.
ומה לגבי הגיל? אז זהו, שגם פה העיקר הוא התרגיל. כאשר אנו חיים בעולם כאוטי כשלנו תמיד טוב לתכנן, תמיד חשוב להבטיח בצורה הטובה ביותר את גורלם של האנשים אותם אנו אוהבים ולוודא כי המטרות למענן פעלנו אכן יתגשמו. צוואה צופה פני נולד, וזה הזמן להבטיח את העתיד.
לא פעם,שומעים סיפורים בהם כאשר ההורה לא השאיר צוואה, נוצר פילוג ומתח רב בין בני המשפחה שכתוצאה ממנו היחסים המשפחתיים התדרדרו ובגלל חוסר הסדר בנושא של רכוש נפגם המרקם המשפחתי העדין. לכך, התרופה ברורה, למצווה היכולת לחק את רכושו בצורה האופטימלית, המצווה ידע מי מבין הנהנים מצוואה יזדקק ביותר לדיוק ומי למכונית דווקא, הוא מכיר אישית את הנהנים ויודע לחלק את רכושו בצורה האופטימלית, בצורה שתמנע חלוקה בלתי מתאימה, וגם ימנע את המריבות המאוחרות בין הנהנים היות והדבר כבר הוחלט ומבלי שיד מי מהם היתה בדבר.
על מנת לערוך צוואה, בצורה האמינה ביותר ניתן לערוך אותה אצל עורך דין, ולוודא כי לחתימה של המצווה יהיו שני עדים. כמובן שטמונה בכך עלות עבור שירותו המקצועי של עורך הדין, אך יש בכך בכדי לזכות בביטחון בדבר אופן המימוש של הצוואה ולהבטיח את העובדה כי היא אמינותה לא תותקף בקלות. דרך נוספת הנה להפקיד את הצוואה בידי הרשויות, ביתר פירוט בפני הרשם לענייני ירושה במשרד האפוטרופוס הכללי, או לערוך את הצוואה בפני הרשות : בפני שופט, רשם של בית משפט, רשם לענייני ירושה או חבר של בית דין דתי.
ולעניין העלויות: בעת עריכת צוואה בפני הרשם לענייני ירושה תיפרדו מ- 190ש"ח, ובעת הפקדה של הצוואה מ- 86 ₪ , כך לפי המידע המעודכן באתר משרד המשפטים.
חשוב להבהיר כי בצוואות, ממד הזמן קריטי- זאת כי הצוואה המעודכנת ביותר היא הקובעת.
קרה מקרה מצער והנכם עומדים בפני משימה לא פשוטה של ארגון לוויה, איפה תתחילו?
חברת כבוד אחרון מעמידה לרשות הציבור אופציה שמאפשרת למשפחות לקיים טקס קבורה המותאם למידותיה ורצונותיה, בני המשפחה משתתפים בעיצוב הטקס, אך מצד שני יש בידיהם את האופציה להיעזר באחרים לצורך ארגון הטקס. במסגרת פעילות החברה ניתן לערוך טקס דתי אורתודוכסי וכן טקס חילוני.
ולעניין העלויות של המצבות:
נתחיל מהפשוט ונתקדם אל המסובך- מבחינת המחיר כמובן; המחיר המינימלי למצבה פשוטה עומד כיום על 1,500-2,000 ₪ , והיא עשויה מאבן שיש חברון, באם תבחרו בשיש תורכי אזי תייקרו את מחיר מצבה לכדי 3,000-3,500 ₪. חשוב לדעת כי מצבה כפולה, לשני בני הזוג יקרה הרבה יותר. לרוב במחיר המצבה עצמה כבר כלול המחיר עבור כיתוב בר 60-70 אותיות. אותיות מובלטות מייקרות את העלות וגם מילוי האותיות בעופרת יצוקה מייקרת את העבודה, אם כי יש בכך חסכון לטווח רחוק, כי האותיות הללו נשמרות זמן רב יותר ללא צורך בחידוש.
במקרה של פטירה בבית יש צורך ליצור קשר עם חברת קדישא או עם אמבולנס פרטי, לצורך פינוי הגופה, בשני המקרים גובים מכם תשלום על כך.
הוצאות רבות מוטלות על משפחת הנפטר במועד זה: כגון הדפסת מודעות אבל, פרסום מודעות אבל בעיתונים, הסעות לבית הקברות וכ"ו.
חשוב לדעת, כי רובנו עומדים בתנאי הזכאות לקבורה ללא תשלום: תושב ישראל, שנפטר בישראל ונקבר במקום מגוריו, ותושב ישראל שנפטר בחו"ל ונקבר במקום מגוריו בישראל. במקרים אלו המוסד לביטוח לאומי מעביר את התשלום עבור הקבורה (דמי קבורה) ישירות לחברת קדישא. כמו-כן מעניין לציין, כי במידה והנפטר קיבל טרם מותו אחת מקצבאות המוסד אזי משפחתו תקבל מענק חד-פעמי של 7,000 ₪.
מתי כן תתבקשו לשלם עבור סידורי קבורה: באם משפחת הנפטר תרצה לקבור אותו שלא במקום מגוריו, או באם תרצו לרכוש חלקת קבר בחיים או לקנות חלקה בבית עלמין סגור שיש בו מיעוט חלקות קבורה, כמו בתי קברות בקריית שאול, חולון, נחלת יצחק וטרומפלדור. העלויות לקבורה בבתי קברות אלו משמעותיים מאוד: בקריית שאול, מקום קבורה בודד ב"קבורת שדה" הנו 15,000 ₪, ב"קבורה משפחתית" (קבר אחד לשני בני משפחה, כך שיש הפרדה מוחלטת בין הנפטרים, אך יש מצבה אחת בלבד) 24,000 ₪. בבית עלמין חולון, מקום קבורה בודד ב"קבורת שדה" בין 12,000 ₪ ל25,000 ₪. ואילו "קבורה משפחתית" בין 20,000 ל – 30,000 ₪.
אתרי אינטרנט
www.hofesh.org.il
www.tekes.co.il
www.btl.gov.il
www.justice.gov.il
הוסף תגובה